20.2 مليار درهم إيرادات 9 بنوك ونوافذ إسلامية خلال 2018

شهدت التعاملات المصرفية الإسلامية نمواً كبيراً خلال العام الماضي، وهو ما ظهر في نتائج أعمال كل من البنوك الإسلامية والنوافذ الإسلامية في بنوك تقليدية، حيث ارتفعت إيرادات التعاملات الإسلامية في تسعة بنوك، منها خمسة بنوك إسلامية، والنوافذ الإسلامية لأربعة بنوك تقليدية، بنسبة 6.9% إلى 20.283 مليار درهم. وحققت البنوك الإسلامية الخمسة ارتفاعاً في الأرباح خلال عام 2018 بلغت نسبته 13.7%، في حين نمت أصولها بنسبة بلغت نحو 5.4%، مقارنة بعام 2017، وذلك وفقاً لإحصاء أجرته «الإمارات اليوم» بالاعتماد على القوائم المالية للبنوك.

إلى ذلك، قال محللون مصرفيون، إن النمو الذي شهدته البنوك الإسلامية يعدّ قوياً، كما أن كثيراً من البنوك التقليدية الأخرى استفادت من النوافذ الإسلامية لديها، لتحقيق معدلات ربحية كبيرة خاصة للأفراد.

إيرادات إسلامية

وتفصيلاً، ارتفعت الإيرادات الإسلامية في تسعة بنوك، منها خمسة بنوك إسلامية، وأربعة بنوك تقليدية بنسبة 6.9%، لتصل إلى 20.283 مليار درهم في العام الماضي، مقارنة بنحو 18.981 مليار درهم خلال عام 2017، حيث ارتفعت إيرادات بنك دبي الإسلامي 6.69%، لتصل إلى 8.202 مليارات درهم، مقارنة بنحو 7.687 مليارات درهم عام 2017. كما ارتفعت أرباح مصرف الإمارات الإسلامي بنسبة 2.58%، لتصل إلى 1.669 مليار درهم العام الماضي، مقارنة بنحو 1.627 مليار درهم في عام 2017، بينما تراجع صافي إيرادات مصرف عجمان بنسبة 3.3%، لتصل إلى 546 مليون درهم، مقارنة بنحو 565.7 مليار درهم. وارتفعت إيرادات بنك أبوظبي الإسلامي أيضاً بنسبة 2.4%، لتصل إلى 5.769 مليارات درهم خلال عام 2018، مقارنة بنحو 5.632 مليار درهم في عام 2017، فيما زادت إيرادات بنك الشارقة الإسلامي بنسبة 14.6%، لتصل إلى 1.702 مليار درهم، مقارنة بنحو 1.485 مليار درهم.

تمويلات شرعية

وشهد صافي إيرادات أربعة بنوك تقليدية من التمويلات الإسلامية نمواً بلغت نسبته 19.36%، ليصل إلى 1.989 مليار درهم بنهاية العام الماضي، مقارنة بنحو 1.666 مليار درهم في عام 2017، وفقاً للقوائم المالية لتلك البنوك. وارتفع صافي إيرادات التعاملات الإسلامية في بنك أبوظبي التجاري العام الماضي بنسبة 15.35%، ليصل إلى 1.107 مليار درهم، مقارنة بنحو 959.631 مليون درهم عام 2017. ونمت إيرادات التعاملات الإسلامية في بنك المشرق بنسبة 40.3%، لتصل إلى 570.568 مليون درهم بنهاية 2018، مقارنة بنحو 406.676 ملايين درهم في عام 2017. كما نمت الإيرادات الإسلامية في بنك دبي التجاري بنسبة 27.84%، لتصل إلى 405.866 ملايين درهم، مقارنة بنحو 317.462 مليون درهم، في حين ارتفع صافي إيرادات بنك رأس الخيمة الوطني بنسبة 3.8%، ليصل إلى 311.203 مليون درهم، مقارنة بنحو 299.81 درهم في 2017.

صافي الإيرادات

واستحوذت إيرادات التعاملات الإسلامية في البنوك الأربعة التقليدية على نحو 15.7% من صافي إيراداتها (صافي إيرادات الفوائد والتمويلات الإسلامية)، فيما استحوذت الإيرادات الإسلامية في بنك أبوظبي الأول على 15.33% من إجمالي إيرادات البنك في عام 2018، مقارنة بنحو 10.8% خلال عام 2017. وأسهمت الإيرادات الإسلامية في بنك المشرق بنسبة 15.67% من إجمالي إيرادات العام الماضي، مقارنة بنحو 11.2% من إجمالي إيرادات عام 2017، بينما استحوذت إيرادات التعاملات الإسلامية في بنك دبي التجاري على 0.02% من إجمالي إيرادات البنك في عام 2018، مقارنة بنحو 0.017% في عام 2017.

وزادت إسهامات الإيرادات الإسلامية في بنك رأس الخيمة الوطني لتصل إلى 8.13% في العام الماضي، مقارنة بنحو 7.87% في عام 2017.

صافي الأرباح

وبلغ صافي أرباح خمسة بنوك إسلامية مدرجة في سوقي دبي المالي وأبوظبي للأوراق المالية، نحو 9.021 مليارات درهم في عام 2018، مقارنة بنحو 7.934 مليارات درهم في عام 2017 محققاً معدل نمو قدره 13.7%.

وكان أكبر معدل نمو للأرباح لمصرف الإمارات الإسلامي الذي ارتفعت أرباحه بنسبة 31.6%، تلاه مصرف عجمان الذي نمت أرباحه بنسبة 28.2%، ثم بنك دبي الإسلامي بنسبة 13.74% لكنه حقق أكبر حجم من الأرباح بلغت قيمتها 4.9 مليارات درهم، بينما جاء في المركز الثالث من حيث معدل النمو بنك أبوظبي الإسلامي بنسبة 8.7%، ثم بنك الشارقة الإسلامي بنسبة 6.8%.

إجمالي الأصول

وبلغ إجمالي أصول البنوك الإسلامية الخمسة نحو 474.964 مليار درهم بنهاية العام الماضي، مقارنة بنحو 450.475 مليار درهم في عام 2017، بمعدل نمو بلغ 5.4%. وكان أكبر نمو في الأصول من نصيب بنك الشارقة الإسلامي الذي نمت أصوله في العام الماضي بنسبة 16.8%، لتصل إلى 44.745 مليار درهم، تلاه مصرف عجمان الذي نمت أصوله بنسبة 13% لتصل إلى 22.644 مليار درهم، ثم بنك دبي الإسلامي الذي نمت أصوله بنسبة 8.2%، لتصل إلى 224 مليار درهم، وبنك أبوظبي الإسلامي الذي زادت أصوله بنسبة 1.6% لتصل إلى 125.2 مليار درهم، فيما شهد أصول مصرف الإمارات الإسلامي تراجعاً بنسبة 5.66%، ليصل إلى 58.379 مليار درهم.

تحسّن نوعي

إلى ذلك، قال المحلل المصرفي، محمد الشاذلي، إن البنوك الإسلامية تشهد تحسّناً كبيراً في السوق مقارنة بالبنوك التقليدية، الأمر الذي أدى إلى تحسّن نوعي في نتائج أعمالها وأصولها.

وأضاف أن البنوك التقليدية العاملة في الإمارات استفادت أيضاً من التعاملات الإسلامية، وذلك عبر النوافذ الإسلامية التي توفرها تلك البنوك لتقديم المعاملات الإسلامية، مشيراً إلى أن الهيئة العليا الشرعية ستسهم خلال الفترة المقبلة في دعم المصارف الإسلامية، خصوصاً في ما يتعلق باستحداث أدوات مصرفية جديدة.

أداء جيد

من جهته، قال المحلل المصرفي، وضاح الطه، إن الأداء الجيد للبنوك الإسلامية أدى إلى زيادة حصتها في السوق خلال الفترة الماضية، متوقعاً أن يستمر هذا الأمر خلال العام الجاري، لاسيما في ظل كيان ضخم جديد ناتج عن اندماج كل من «أبوظبي التجاري» و«الاتحاد الوطني» ومصرف الهلال، حيث سيكون مصرف الهلال هو الذراع الإسلامية للكيان الجديد.

وأوضح أن ما يزيد من جاذبية البنوك الإسلامية، هو درجة المخاطر المنخفضة لتلك البنوك، مع تقديمها منتجات ذات درجة مخاطر محدودة.

نتائج إيجابية

بدورها، قالت المحللة المصرفية، عواطف الهرمودي، إن البنوك بصورة عامة، خصوصاً المصارف الإسلامية حققت نتائج أعمال إيجابية تجاوزت التوقعات، سواء على مستوى الأرباح أو الأصول. وأشارت إلى أن شفافية المصارف الإسلامية وثقة المتعاملين بها، أسهما في أدائها القوي، مبينة أنها جذبت العديد من المتعاملين إليها خلال الفترة الماضية، حيث لم يقتصر الأمر على المتعاملين المسلمين فقط، مؤكدة أن هناك شريحة كبيرة من غير المسلمين يفضلون التعاملات المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

7.9

مليارات درهم أرباح

خمسة بنوك

إسلامية في

2017.

9

مليارات درهم أرباح

خمسة بنوك

إسلامية في

2018.

450.5

مليار درهم أصول

خمسة بنوك

إسلامية في

2017.

474.96

مليار درهم أصول

خمسة بنوك إسلامية

في 2018.