إرشادات لتحقيق أقصى استفادة من الأموال

عادة ما تعدّ الميزانية ذات سمعة سيئة بين كثير من الأسر، التي تنظر إليها كطريقة للحدّ من الترفيه والتوقف عن التسوّق وتناول الطعام في الخارج، لكن الغرض من الميزانية يختلف عن ذلك، حيث إنها تهدف ببساطة إلى إظهار دخلك الشهري وطرق الإنفاق، وهي واحدة من أهم الأدوات التي تساعد الأفراد على بناء مستقبل مالي ناجح، باعتبارها تحقق لهم أقصى استفادة من الأموال، وذلك وفقاً لمؤسسات متخصصة في الاستشارات المالية، التي أكدت أن الميزانية تعطي الأفراد شعوراً بالسيطرة على أموالهم.

وذكرت تلك المؤسسات: «هناك طرق عدة أساسية لإنشاء ومراقبة الميزانية، تختلف في ما بينها، لكن جميعها يركز على التنظيم والاهتمام بالتفاصيل»، موضحة أنه يمكن الاستعانة بدفتر الملاحظات والقلم باعتباره أقدم طريقة للميزانية، والخيار الأقل كلفة، إذ يمكن ببساطة كتابة جميع مصادر الدخل والنفقات الخاصة بك، بينما يعدّ برنامج «إكسل» الأكثر شيوعاً لإنشاء جداول البيانات والميزانية، حيث يتيح للمتعاملين تنظيم الكثير من المعلومات بسهولة للتوصل إلى نقاط الضعف والقوة.

وأضافت أنه يمكن أيضاً الاستعانة ببرمجيات مجانية على الإنترنت، إذ إن هناك العديد من البرامج المجانية القائمة على الـ«ويب»، التي يمكن أن تساعدعلى وضع الميزانية، مثل برنامج Mint.com الذي يسمح بإنشاء تقسيم النفقات إلى فئات وتتبعها باستمرار، بحيث يمكن معرفة النفقات بالضبط حالما تتم المعاملة.

وبينت المؤسسات أن استراتيجيات وتقنيات إعداد الموازنة تختلف في ما بينها، حيث إن هناك خطوات أساسية في إطار إنشاء الميزانية، لافتة إلى أن كلها مهمة لأنها تبني بعضها بعضاً، ما يساعدك على تنظيم أموالك بشكل معقول.

وأوضحت أن أهم خطوة، تتمثل في تعيين الأهداف المالية مع وجود نوعين منها، قصيرة الأجل، وطويلة الأجل، إذ تركز الأهداف الفورية على استخدام أموالك خلال فترة قصيرة، بينما تتعامل الأهداف طويلة المدى مع الادخار والإنفاق على مدى عقود، وكلاهما مهمان، ويكمل أحدهما الآخر، مشيرة إلى أن توفير الأموال لا يؤثر فقط في ما تنفقه الآن وحسب، بل أيضاً في مقدار ما ستحصل عليه مستقبلاً.

وأضافت المؤسسات أن الأهداف المالية المباشرة تشمل تغطية النفقات الجارية، بما فيها أقساط الرهن العقاري، أو دفع الإيجار وقروض السيارات وفواتير المرافق، ورعاية الأطفال، والغذاء، واللوازم المنزلية، فيما تتضمن الأهداف طويلة المدى مدخرات التقاعد والاستثمارات.